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  • 提高危险保障
  • 日期:2016-10-20   点击:   作者:admin   来源:未知   字体:[ ]

  对良多中小企业主们来说,收入诚然不错,但生意场风波变幻,防患未然做好安排更显得分内主要。中小企业主们在器重自身的全面保险、公司经营状态的同时,还要重视家庭资产的慎重回报、增值保值、更要提前考虑退休、遗产及财产的顾全等问题。

  刘先生今年44岁,为一家私营企业老板,刘先生税前月工资收入3万元,所领有的私营企业税后年净利润70万元,全数再投资扩大经营范畴,预计将来营业收入增加趋缓。妻子为全职家庭主妇,儿子今年16岁。每年家庭生涯开销约12万元。刘先生5年前开始参加社保,刘先生银行存款金额160万元,目前公司资本额1000万元,自住房产价值200万元,无贷款。

  理财目标:

  1、儿子打算在不久的未来出国留学,目的是预计2年后,去英国攻读学士学位,届时须要相干用度50万左右。

  2、适当弥补刘先生的风险保障。

  3、渴望能在55岁左右退休,过幸福的退休生活。

  家庭财务分析:

  1、刘先生家庭资产重要是其所经营的公司资本,无负债,六盒彩开奖结果查询。作为私营企业主,虽目前收入较高,然而公司已过了高成长期,未来成长趋缓,经营风险有较大的不确定性。就目前的收入状况,对未来可踊跃进行规划,保障子女教诲、养老等保障目标的实现,并在中长期坚持多元化投资,逐步改进家庭资产配比。同时,植鬓角,刘先生的社会保险和医疗保险偏少,应答贸易保险加大投资的力度。总体保障明显不足,抗风险才能较弱,建议增长保险的配置,提高风险保障。

  2、从刘先生目前家庭的理财投资来看,主要投资于银行存款,几乎不其余投资,未能有效利用资金,缺乏发现财产的才干,无奈有效躲避通胀和货币贬值的危险。

  理财提议

  教导规划

  预计2年后让儿子到英国留学,因为投资时间较短,建议以目前存款和刘先生私营企业税后净利润为主,投资于定期存款、银行理财产品、债券基金等,确保两年后相关费用。

  目前去英国留学两年,需要相关费用50万元左右,斟酌到学费成长率和汇率等问题,建议刘先生将目前存款160万元做一下配置:留下6万元家庭紧急备用金,这局部现金可以购置货泉市场基金或者短期理财基金,在保持流动性、安全性的前提下还能兼顾资产的收益。其余存款可投资于工商银行的人民币理财产品。

  工商银行连续推出多款公民币理财产品,多种期限、多种投资渠道可供取舍,尤其是保本型国民币理财产品和结构性存款产品既有本金保障,预期收益又较高,可获得较高的收益,两年后可能用来支付儿子留学的相关费用。以刘先生身份跟银行资产情况,倡议刘先生能够办一张卡——商友卡,工商银行推出的“商友卡”是为中小企业主量身打造的金融工具,不仅是身份的象征还可节省资金汇划成本。凭商友卡可购买专属的理财产品,开明“工银信使”,可随时把持资金进出,账户余额情形。持卡客户还可加入工银商友俱乐部,可尊享工银商友俱乐部供应的更加优惠、便利、贴心的结算、融资、理财等核心金融服务以及其余增值服务,与更多会员客户互通信息、交流教训、共享商机、合作共赢。

  保险规划

  首先,由于大部分中小企业主的家庭财产不实现与企业财产的真正剥离,一旦企业经营发生危机,企业债权债务问题浮现、产生法律诉讼时,中小企业主的现金流难以周转甚至可能导致破产。

  其次,大部分中小企业主白手起家,成功往往以身体透支为代价。作为全部家庭的经济支柱,一旦发生意外或重病,全体家庭可能会立即陷入困境。建议刘先生应以意外保险为主,这是必不可少的基本保障,万一有意外发生,其家庭任务可以持续由此来承担,另外医疗保险和重大疾病保险也是需要配置的,万一有可怜发生,可以补充由此带来的经济损失和未来的痊愈费用。刘太太是家庭主妇,无收入来源,万一离婚,生活费都成问题,提议以养老险+两全险+重大疾病险为主,保费相对较高,但保障充足。儿子应以少儿保险、重大疾病险为主。

  养老计划

  针对刘先生需要牢固的养老生活,养老规划应存在如下特色:持续性、稳定性、增添性,不可挪用性。因此,以商业养老保险为代表的养老打算工具,因其具备专业性、判断性、保险性、收益稳重等优势,非常适配合为刘先生每月社会养老保险的一个补充。倡导每年拿出10万元投资分成型养老年金保险,缴费跟领取的年限可灵活决定。

  投资基金定投也是一种异样不错的养老金投资方式,它的时光复利成果,将分散股市多空、基金净值起伏的短期危险。只有能坚守长期扣款准则,抉择稳定幅度合适的基金,每月拿出3000元筛选指数型和混淆型基金做定投,信赖刘先生在退休时,一定能储备一笔无比可观的养老准备金,可充分保障退休后的基本生活支出。另外还可每年购买100-200克黄金,做长期投资,对银行理财产品的危险知之甚少以及盲目跟风等起因造成的,增加配置的稳固性。

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